央行出手整治支付宝备付金

此琴可待丶琴行

近日，一则关于央行出手整治支付宝等第三方支付机构的新闻刷屏了，说是终结了第三方支付结构躺着赚利差的时代。但是我今天想说的是，商铺储值卡和押金这种东西也该立法监管了吧，实在太多人被坑了。


为什么出手整治支付宝

先看看央行为什么出手整治支付宝，通知上说，第三方支付机构从7月开始进行“断直连”操作，切断支付宝等和银行的直接联系，中间插入一个网联作为央行的监管屏障，可以有效对金融大数据实行监管，同时降低支付宝等的议价权。

就好比你买菜以前可以直接到小贩那买，两人算清完事。现在必须去菜市场买，市场有人帮你登记每笔交易。另外，重头戏在于备付金集中交存，要求在19年1月之前，逐步把备付金转移到“备付金集中存管账户”，由网联清算办理。什么叫备付金呢，就是你打入支付机构的钱，还没打入商家账上之前，这中间有个缓冲期，沉淀的资金这就叫备付金。

例如：我们在淘宝买东西，支付宝是第三方支付机构，我们的钱先打入支付宝，商家才会发货，你确认收货了，钱才会从支付宝打入商家账户，中间的时差，大概有10~15天左右。看起来好像没有什么，但是全中国人都在用支付宝，这中间沉淀的资金就极其庞大了。上海一家支付机构告诉记者，他们家每年的备付金产生的利息大概是一亿元，大型支付机构产生的利息在百亿以上。

理论上说，一旦这些第三方支付机构出事，沉淀在其账户上的资金全都会出事，这个风险概率极低，但是的确始终是存在的，所以这次央行直接把备付金全部收走了放自己账户上代为监管，属于第三方支付机构的第四方监管。

余额宝的人均存款，大概是几千元，属于典型的散户小额，这个已经交付给货币基金进行运作了，余额宝本质上只是个渠道贩卖商而已，资金并不在余额宝账上。真正在支付宝账上的，就是买家和卖家打款时间差，虽然总额很大，但是划到每一个人头上，其实是很小的数额，估计人均几十元的样子，数额不大，支付宝信用过硬，风险也非常的小。

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